質問
質問者：ko8ku3ko 医療保険や生命保険
困り度：
  • 困っています
 結婚して２年目です。子供はまだいないですがそろそろと考えています。今まで夫も私も独身時代から、保険に入った事がないのですが、年齢的にもそろそろ入った方がいいかと思い最近あちこち保険会社のHPを閲覧してますがどれがいいのかとかまったくです・・・。
希望しているのは、医療保険・がん保険・死亡保障とかんがえております。ちなみに、死亡保障というのは妻にもかけるのは変でしょうか？
その３つに加入したいと思っているのですが、もちろん保障の金額によっても違ってくるかとは思いますが、一般的な夫婦（ともに３０代）の方々は、月々の保険はどのくらい支払っているのでしょうか？
とある、保険会社のHPのシュミレーションで上記３つの保険に加入した時の終身保険で計算したら夫婦合わせて３万以上とかになってしまったものですから・・・ふと、保険ビンボーになるのではと思いました。
この手の事は全くの初心者ですので無知な事ばかり言ってるかとは思いますがお願いします。
質問投稿日時：09/08/13 15:24
質問番号：5204244
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回答

 
回答者：tooma37 生命保険文化センターの統計によると40歳未満で子供のいない夫婦だと大体、月2弱というところのようです。ただし、保険というのは家庭個別の事情によって大きく変動しますし、そもそも平均値＝適切値ではない事は考慮しておくべきでしょう。

　保険を考える上でまず大原則として踏まえておくべきことは保険は大雑把に言って損する可能性のほうが高い（低ければビジネスとして成立しません）不利な金融商品であるという事です。この原則を踏まえると“必要な保険以外は入らず、必要なものも最小限に留める”という単純な指針が導かれます。

　この指針に沿って考えると医療保険は殆どの場合無駄です。医療保険の保障範囲はせいぜい数十万円〜二百万円、貯蓄で十分に対応できる額です。このような小額の保障の為に30％とも40％（正確な割合は解りません、ほぼ全ての保険会社は非公開にしているからです）ともいわれる手数料を保険会社に納めるのは馬鹿馬鹿しいというものでしょう。

　がん保険は必要補償額が非常に高額になる可能性がある為、検討の余地があります。しかし原理的な損な商品である事は変わりませんし、商品選びは慎重に行いましょう。

＞子供はまだいないですがそろそろと考えています。
　死亡保障に関しては生まれてからでいいと思いますよ？若い方が保険料は安いですが必然性のない保険料を払うよりはマシですし、諸々の事情でお子様に関するご夫婦の方針が変更される可能性もゼロではないでしょう。

＞ちなみに、死亡保障というのは妻にもかけるのは変でしょうか？
　奥様に万一の事があった際に、残された家族が深刻な経済的問題を抱える事になるかどうかが判断基準です。

＞険会社のHPのシュミレーションで上記３つの保険に加入した時の終身保険で計算したら夫婦合わせて３万以上
　
　保険会社は高額な保険商品を販売するインセンティブを持っています。これは保険会社のＨＰや販売員に限らず独立系のＦＰ（保険を販売するのであれば）にも言える事です。尋ねられて“あなたに新聞は必要ない”と答える新聞勧誘員はいません。キャッシュフロー表などの補償額計算方法を学ぶことは（不十分だが）よい事と思いますが、彼らに計算を丸投げするのは止めておいたほうが賢明です。
種類：回答
どんな人：一般人
自信：参考意見
回答日時：09/08/13 19:25
回答番号：No.2
この回答へのお礼たしかに金額的に医療なら補えるのではとも思いました。あと、死亡保障に関しても、子供が実際できてからでもとも思いました。
ご回答を参考に一度、保険会社の資料を取り寄せて、聞いてみます。
ありがとうございました。

回答

 
回答者：dood_af ご家庭の経済状況によりお伝えが変わりますが、実際検討に入る時は、
ある程度予算を決めて、考えられたらいかがでしょう。
保険は、設定金額から探すのではなく、有したい保障で金額が決まると、
思いますが、今から検討される中でラインを設けられると気が楽ですよ。

３０代夫婦・子供なしのご家庭で死亡・医療での月間保険料が
約１万円〜３万円が多いです。（年金や貯蓄商品は省いて）
中には約８万円と高額な方や、４千円ってご家庭も・・・。

インターネットでのシュミレーションは、あくまでも目安にして下さい。
ある程度、どの保険会社にするか決られ、恐れず外交員の方と話されては
いかがでしょうか？それか、近くに総合的に保険を取り揃えてる、
保険ショップはありませんか？
良心的に接客もして下さるので、思いを打ち明けて、ご相談を
される事をお奨めします。

良い保障に出会える事を願ってます。
種類：アドバイス
どんな人：専門家
自信：参考意見
回答日時：09/08/13 16:33
回答番号：No.1
この回答へのお礼保険ショップ、今まで全く考えてない分野でしたので、探してみます。
やはり、外交員に相談してみないと実際はどうなのかど素人の私どもにはわからないですからね。
ご回答ありがとうございました。
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