自己破産後の住宅ローン

住宅ローン審査経験者です。

＆かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

> そろそろマイホームを考えていますが実際自己破産者でも住宅ローンはいけるのでしょうか？
過去に自己破産した人間は、どんなことがあっても一生住宅ローンを借りられない…ということは【ありません】ので、安心してください。
ただ、ご質問者さまが「どう」なのかは、『個人信用情報機関』（取り敢えず『全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）』と『ＣＩＣ』の２機関）に「本人情報の開示」をしていただいて、その「内容」を提示していただかないと、全く回答できない問題なんです。

> 「個人信用情報」内の破産情報のが消えるのは最長10年と聞きました。
はい。
現在、日本には大きく５つの『個人信用情報機関』があるのですが、そのうちの２機関では、「官報記載情報」の登録期間が10年とされています。

> それが消えない限りクレジットカードや通常のローンも組めないと聞いたことがありました
その情報は「嘘」です。
『個人信用情報機関』に「ネガティブ情報」がある＝クレジットカードの発行やローンの審査に通らない…というのは、「真っ赤な嘘」です。
『個人信用情報機関』に登録されている情報は、あくまでも「情報」としてしか利用してはいけないことになっています。
それに、「『個人信用情報機関』に「ネガティブ情報」がある人には、お金を貸したり、それに準ずることをしてはいけない」と法律などで定められている訳ではありません。
ですから、お金を貸したりそれに準ずることをする「企業」が、自身の判断に基づき、「ＯＫ」とすれば、お金を借りることもできますし、クレジットカードの発行も受けられたりします。

> 実際の私の場合、5年強してからクレジットカードも作れましたし、ショッピングローン＆車のローンも組め
そのクレジットカードの発行・管理をしている会社が加盟している『個人信用情報機関』はどこでしょうか。
また、そのショッピングローンや車のローンを利用した会社が加盟している『個人信用情報機関』はどこでしょうか。
「最長が10年」であって、それより短い期間しか保有していない『個人信用情報機関』が３機関ありますよ。
しかも、いずれの機関も「○年以内」としていて、「○年間は絶対保有している」という決め方はしていないと思いましたけれど。
また、保有期間は、「免責」からではなく、「自己破産手続開始の決定日」から計算されます。

できれば、ご質問者さまが「住宅ローンの利用を検討している銀行」と「その銀行が利用する保証会社」の双方が加盟している『個人信用情報機関』を調べ、そこに対して「本人情報の開示」手続きを取り、その結果を把握されてから、「こんなカンジなんですが…。」とお尋ねいただけると、もっと突っ込んだ回答ができるのですが、現状では、「何とも言いようがない。」としか申し上げられません。

住宅金融支援機構の『フラット３５』をご利用になるのでしたら、申込先金融機関が加盟している『個人信用情報機関』と、住宅金融支援機構が加盟している『ＫＳＣ』と『ＣＣＢ』になります。

現在、日本にある『個人信用情報機関』は、
・全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
・ＣＩＣ
・ＣＣＢ
・全国信用情報センター連合会
・テラネット
の５機関です。
「本人情報」の開示の仕方は、それぞれのウェブサイトに記載があります。

最後に、細かいことなんですが…。
「ローン」については、「支払い」ではなく「返済」という言葉を使ってください。
「借りているものだから、他の『支払い』よりも優先しなければならないものだ。」と思えずに、他の「支払い」と同列に捉えられてしまうのが、「間違いの元」のようです。
「返済不能」になられた方は、この区別ができない方に多かったものですから…。