25歳女性　保険の選び方

なにかオススメを，とのことなので再度失礼します。

具体的な保険の話をする前に。
保険に加入したとしても，健康保険の自己負担が３割だと言っても，
病院で請求された時の窓口での支払いに，生命保険の保険金は，
時間的に間に合いません。なので，ひとまず，自己の貯蓄（現金）
から支払うことになります。保険外とかで高額になれば，ある程度
病院も待ってくれるでしょうが，ひとまず「立替え」としての，
現金を30万円程度は，どんな保険に入っていても，医療用として
プールしておくべきです。
どんな保険で即刻支払いを宣伝したとしても，即日支払いしてくれ
るかは，その時になってみないと分からないからです。
保険会社の宣伝ＣＭは，このポイントになんら触れていないのが，
私にとっては不思議です。

保険は必ず，目的別に単体で加入してください。
特約で同じ目的をカバーできるかもしれませんが，保険会社倒産の
リスクや，将来特約の保障を残したくて，主契約の方を削除したい
希望が出てきたときに，それに対応できないリスクを避けるためです。

まず，死亡保険についてですが，私のNo1の回答に沿って考えるなら，
解約することを考えず，何十年先であっても，「死亡した時に遺族が
受け取る」という前提で，保険商品を探します。
　・「終身保険（保障は終身）」
　・「純粋に死亡したときのためなので，解約返戻金は関係ない」
　・「毎月の保険料負担は，60歳まで」
というポイントを明確にしておけば，いろんなパンフレットを集めた
としても，取捨選択は簡単になります。
保険料負担については，保険金額がの100万円単位で，いくらと
決められていると思うので，300万円保障の保険料は，100万円保障の
保険料の3倍と考えておけば良いです。
25歳という年齢であれば，300万円～500万円程度の終身保険で，
他の医療，ガン保険の保険料負担もあるので，全部あわせて予算の
範囲に収まるように組んでいけばよいです。
大きい負担が必要であれば，定期保険で部分的に補足すれば良い
ので，ひとまず300万円程度あれば十分だと思います。

医療保険については，まずその前に，
・一入院が日額6000円で，60日間の保障であれば，総保障は36万円
・一入院が日額10000円で，60日間の保障であれば，総保障は60万円
となります。
外資系保険会社のＣＭ・パンフレットでは，一入院60日間保障の
保険が主流ですが，この程度と言ってはなんですが，30万円ほどを
現金でプールしていれば，毎月支払ってまで備える必要はないかな，
と思います。
恐いのは，長期入院と老後の入院なので，その時に備えるという
意味で，最低でも120日間保障のものを選んでください。
　・「終身医療保険（保障は終身）」
　・「純粋に医療のためなので，解約返戻金は必要ない」
　・「一入院120日保障」
　・「毎月の保険料負担は60歳まで」
よく，パンフレットで，「△△歳で◇◇という３大疾病にかかる
確率は○％」などと書いてありますが，あくまで確率の問題で，
確率と自分の健康状態には何ら関係ないので，自分の健康とか，
体質等に関係ないデータとか，キャッチフレーズにひっかから
ないように注意してください。

そして，ガン保険ですが，ガンは，その治療法が現在改良されて
きている，発展途上の病気なので，将来的には，飲み薬で完治する
病気になっているかもしれませんが，そうなったら，そうなったの
を確認してから，解約すれば良いわけで，安いうちは保険料も安い
と思って，私は保険でガンのリスクをカバーしています。

これはぜひ，診断給付金が何度も出るものを選んでください。
診断給付金とは，ガンと診断されたときに支給される保障なのです
が，これは単にガンと診断されたことのお祝い金ではなく，手術後
の退院後の療養のための保険金です。
ガン保険に加入している間，ずっと，体のあらゆる部分にガンの
危険性はあるわけで，一回しか支給されない診断給付金は，意味
がありません。
　・「終身ガン保険（保障は終身）」
　・「純粋にガン治療のためなので，解約返戻金は必要ない」
　・「診断給付金が何度も出る」
　・「毎月の保険料負担は60歳まで」
今までに，ガンにかかったことがなければ，ガンの入院生活，
通院生活，さらには，その治療費等が分かりませんし，ガン腫瘍
の場所や状態によって，治療内容が全く異なるので，入院日額の
金額は，健康保険・医療保険（上述）で加入している保障もある
ので，上乗せ10000円程度でひとまずは良いかなと思います。

どの保険商品も，診断給付金は前回の支給から２年を経過しない
と再度支給されません。これもＨＰ・パンフレット・営業マン等
のキャッチフレーズに，「確率上，２年以内に再発する場合が
○％以上」と聞いたりするかもしれませんが，これも，確率と
自分の健康状態は何ら関係ありませんので，１回きりの給付金
より何度も出るものが良いと思います。

私は，上記のとおり，たくさん条件をつけましたが，60日間の
医療保険だって，診断給付金１回きりというガン保険だって，
売れている現状から見ると，それが良いという人は必ずいるので，
決して無駄ではないし，それを排除しようとは思いませんが，
営業マンのためではなく，是非自分のために良い保険に加入して
ください。

こんにちは。

NO1のご回答がとても的確です。
保険の選び方ですが＞月々の金額が安めの保険を探しています。
とのことですので終身医療保険ですと
アフラックのEVER（女性特約あり）
オリックスのCURE（女性特約はありません）
候補に入れてください。
1入院60日型ですから120日型より安価です。
最近は入院も短期化しており入院されて
いる方の中で60日以内の入院は9割です。
とはいえ120日型もありますので、そちらにする方法が各社違いますので
コールセンターにお尋ねください。
終身保険は東京海上あんしん生命「長割り終身」
が保険料安いですが、60歳前の解約は損ですのでご確認を。
また保障内容は少し違いますのでよく比較なさってください。

保険会社の公式サイトにコールセンターが
ありますので電話してお尋ねください。資料も送ってくれますよ。
こちらでリンクできます。　　　http://www.seiho.or.jp/seiho/list.html

また、お近くに保険会社を複数扱う総合保険代理店はありませんか？
そちらに相談なさると1度に数社の資料が集める方法もありますよ。

保険とは，加入時（加入前数年間）に健康でないと加入できない

商品なので，比較的若く，健康なうちに加入することをオススメ
します。死亡確率，疾病確率から保険料が算出されているので，
年齢が若ければ保険料も安くなります。
おそらく，この点は質問者さんもご存じだと思います。

質問者さんの条件があまり書かれていませんが，25歳の独身者で，
結婚，家族扶養とかの問題が関係なしの条件で保険を考えられ
ているのであれば，まずは，300万円～500万円の終身保険を1つと，
日額5000円ほどの終身医療保険に1つと，ガン診断給付金が何度も
出る終身ガン保険に1口加入（合計すれば3つですね）すれば，
25歳としては十分な，かつ将来も見据えた保障になると思います。

たくさん加入すれば，保険料の負担も大きくなるわけで，たくさん
加入することは，あまり良いことではありませんが，その人なりの
考え方があるので，これが良い悪いという問題ではありません。

今の年齢（25歳）であれば，10年満期や，60歳までの保障の保険
より，あくまで終身の保険で，掛け金の安い保険を探される事を
お薦めします。

将来，結婚されるなどして，さらに保障が必要になったときに，
必要な保障を必要なだけ，くっつければ良い話で，焦って必要
以上の保障を付ける必要はありません。

どれが良い保険かは，自分がたくさんパンフレットを読んで，
ひたすら比較することを繰り返していくしかないと思います。
他人に聞いても，他人が良いと思うものが自分にぴったり合う
とは限らないからです。