生命保険の代理店契約

こんにちわ。ちょっと分からないので質問します。
私は今、○リックス生命の生命保険に入っています。
内容は定期保険。保険期間は10年（10年満了）。
保険金は6000万円。
それと総合医療Ａ型。これも期間10年。
また新ガン(3)（有）。これも期間10年。
ここまではいいのですが、同じ保険に入っている友達から
次のようなことを聞きました。

「どうも僕らが持っている保険は代理店契約に
なっていて、しかも保険料に代理店手数料というのが
上乗せされて毎年払わされているということらしいです。
ということは、自ら入った方が同じ保障内容でも
安いということになる・・・・。
しかも全部10年になっているので、10年後に
ガンと上がってしまう・・・・。
しかし、今更解約すると逆に損になる。
どうしろっていうのだ・・・・」

私は聞くまで全然気づかなくて、言われたことも
正直そんなに分かっていません。
この場合、代理店だけが儲かる仕組みになっていて、
保険に入った人が損だということでしょうか？
それと、こういう仕組みというか習慣が保険業界には
よくあることなのでしょうか？
○リックス生命の善し悪しは別にしても、今ひとつ
納得しかねるところがあるので、どなたかご存知の方は
教えてください。
よろしくお願いいたします。