定期解約の違約金を払ってまで住宅ローンの繰越返済をするべきですか？

注意していただきたいのは、市場金利が上がるほど再構築費用が高くなる点です。

勿論、期間も長い方が再構築費用が高くなります。

ですから、５年後に大幅な市場金利の上昇に見舞われれば、１０年に延長されるので、再構築費用が高くなる可能性があるのです。

つまり、市場金利が上がると思うのならば再構築費用を支払ってでも解約して、住宅ローンを支払った方が有利になります。
基本的に市場金利が上がれば住宅ローン金利は２年後には確実に上がる他、インフレが激しくなれば１．１％の金利を貰っても実質的に預金が目減りするので踏んだり蹴ったり状態です。

ですから、まずは「市場金利」と「預金の残存年数」による、違約金のシミュレーションを新生銀行にして貰ってから判断しても良いのでは？
例えば、市場金利が５年後に３％に上昇した時の再構築費用（違約金）がどれぐらいかです。

私だったら、再構築費用を支払ってでも住宅ローンを返済して、債務を圧縮します。
何故ならば、預金金利はフェアな金利から銀行が利鞘を抜いていますし、貸出金利はフェアな金利に銀行の利鞘をプラスされていますから、預金と住宅ローンを同時にするのは銀行はボロ儲けだけど、預金者は非常に高いコスト負担になっている事実に気が付いていないからです。

「借金をする事は何時の時代でも悪い事だ」と言う認識が無いと長期的には必ず損をすると思います。

ただ、市場金利が下がれば定期預金は５年で終了しますから、最終的な判断は自己責任でお願いします。

＃５です。

>利息は3,378,475万円。
>利息は4,504,634万円。

それぞれ、「万円」ではなく「円」の間違いです。
失礼しました。

私なら違約金払って定期預金を解約して、住宅ローンを繰り上げ返済しますね。

ためしに参考URLのサイトで計算してみましたが、借り入れ１５００万円、返済３０年、金利１．４％とすると、利息は3,378,475万円。
借り入れ２０００万円、返済３０年、金利１．４％とすると、利息は4,504,634万円。
今５００万円を繰り上げ返済するか否かで差は約１１０万円。
ゼロ金利解除でさらに金利が上がると思われるので、さらに差が開くでしょう。

※おおざっぱに計算したので、正確な計算はご自身で行ってください。
　上記の数字はあくまで参考までに。

参考URL：http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp

乱暴な計算をすると５年間の平均金利が2.8％程度まで行くかがポイントのような気がします。

今の状況で１．４％の固定終了後何％になるか確認してはどうでしょうか？

一時的損失
1.1％の５年間の利子　500*(1.011)^5-500=28
違約金　500*0.09=45
一方金利は
２．８％の５年間の金利　500*(1.028)^5-500=74

違約金はでかいですが金利もでかいのでなんとも言えません。

●私だったら、現状では「もう少し、様子見」と、いきます。

迷わず、（２）、です。

「ペナルティー」を、支払ってまで、「繰上げ返済」なさることは、ないです。

　所得税の住宅ローン控除のメリットや違約金を考えると、（２）満期待ちのほうがよさそうに思います。

　（控除のメリットは人によって大小ありますけど）
　２年後の金利がどのくらい上がるかによって状況は変わると思いますが、少なくともあと２年はそのままで、
その時の金利みてから判断してもよいのではないでしょうか？